Uma comparação simples para quem quer comprar moto, carro ou imóvel sem pagar juros abusivos.
No fechamento de 2025, o sistema de consórcios no Brasil alcançou 12,76 milhões de participantes ativos, um crescimento de cerca de 13,8% em relação a 2024, além de 5,16 milhões de cotas vendidas e mais de R$ 500 bilhões em créditos comercializados, segundo dados oficiais da ABAC – Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios. Esses números mostram que o consórcio se consolidou como opção planejada e segura para aquisição de bens em vez de depender apenas de financiamento com juros altos.
Quando você financia um bem com banco, paga juros compostos por anos ou décadas.
No consórcio, não há juros, apenas taxa de administração diluída ao longo do tempo.
Isso faz toda diferença no custo final.
| Modalidade | Parcela aprox. | Total pago |
|---|---|---|
| Financiamento (ex.: 36x com juros) | R$ 900 | R$ 32.400 |
| Consórcio (sem juros) | R$ 695 | R$ 25.000 |
Ou seja, pagar juros no financiamento de moto pode fazer você desembolsar cerca de R$ 7.000 a mais no total.
| Modalidade | Parcela aprox. | Total pago |
|---|---|---|
| Financiamento (48x com juros) | R$ 3.600 | R$ 173.000 |
| Consórcio | R$ 2.560 | R$ 123.000 |
Ou seja, no financiamento de carro você pode pagar aproximadamente R$ 50.000 a mais apenas em juros ao longo do contrato.
Uma simulação com taxas médias de mercado mostra: